বাংলাদেশের প্রচলিত আইন এবং এনজিও বা ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানের (MRA - Microcredit Regulatory Authority) নিয়ম অনুযায়ী, লোন বা ঋণের চুক্তিপত্রে মূল ঋণগ্রহীতা (Borrower) হিসেবে যার নাম ও স্বাক্ষর রয়েছে, আইনত তিনিই ওই লোন পরিশোধ করতে বাধ্য থাকবেন। স্বামী-স্ত্রীর মধ্যে ডিভোর্স বা বিবাহবিচ্ছেদ হয়ে গেলেও ঋণের এই আইনি দায়বদ্ধতার কোনো পরিবর্তন হয় না।
তবে লোন নেওয়ার ধরন ও গ্যারান্টারের (জামিনদার) ভূমিকার ওপর ভিত্তি করে বিষয়টি কয়েকটি ক্ষেত্রে ভিন্ন হতে পারে। নিচে তা বিস্তারিত আলোচনা করা হলো:
১. স্ত্রীর নামে লোন নেওয়া হলে (যেটি বাংলাদেশে সবচেয়ে বেশি ঘটে)
বাংলাদেশের অধিকাংশ এনজিও কেবল নারীদের সদস্য করে এবং তাদের নামেই লোন দেয়। অনেক সময় স্ত্রী লোন তুলে টাকাটা স্বামীকে ব্যবহার করতে দেন।
• আইনি দায়: ডিভোর্স হয়ে গেলে এনজিও কিন্তু স্বামীকে চিনবে না; তারা স্ত্রীকেই কিস্তি পরিশোধের জন্য চাপ দেবে। কারণ কাগজপত্রে ঋণগ্রহীতা হিসেবে স্ত্রীর স্বাক্ষর রয়েছে।
• করণীয়: ডিভোর্সের সময় বা তালাকনামা চূড়ান্ত হওয়ার আগেই স্থানীয় সালিশ, কাজী অফিস বা পারিবারিক আদালতের মাধ্যমে লিখিত স্ট্যাম্পে চুক্তি করে নেওয়া উচিত যে—স্বামী এই ঋণের টাকা নিয়েছেন এবং তিনি তা পরিশোধ করবেন। এমন লিখিত প্রমাণ না থাকলে স্ত্রীকে নিজের টাকায় লোন শোধ করতে হবে।
২. স্বামীর নামে লোন নেওয়া হলে
যদি লোনটি স্বামীর নিজ নামে নেওয়া হয়ে থাকে, তবে ডিভোর্সের পর সম্পূর্ণ ঋণ স্বামীকেই পরিশোধ করতে হবে। এক্ষেত্রে স্ত্রীর কোনো দায় থাকবে না, এমনকি স্ত্রী যদি ওই টাকা সংসারে খরচ করেও থাকেন।
৩. একজন ঋণগ্রহীতা এবং অন্যজন গ্যারান্টার (জামিনদার) হলে
এনজিও থেকে লোন নেওয়ার সময় সাধারণত স্বামী বা স্ত্রীকে নমিনি বা গ্যারান্টার (জামিনদার) হিসেবে স্বাক্ষর নেওয়া হয়।
• যদি স্ত্রীর নামে লোন থাকে এবং স্বামী গ্যারান্টার হন, তবে স্ত্রী কিস্তি দিতে ব্যর্থ হলে এনজিও গ্যারান্টার হিসেবে স্বামীর কাছ থেকেও টাকা আদায়ের আইনি অধিকার রাখে।
• তবে মূল দায় সর্বপ্রথম মূল ঋণগ্রহীতার ওপরই বর্তায়।
৪. যৌথ ঋণ (Joint Loan) হলে
যদি কোনো বড় লোনের ক্ষেত্রে স্বামী ও স্ত্রী দুজনেই সমানভাবে ঋণগ্রহীতা (Co-borrower) হিসেবে স্বাক্ষর করে থাকেন, তবে দুজনেই সমানভাবে বা চুক্তি অনুযায়ী ওই ঋণ পরিশোধ করতে বাধ্য থাকবেন।
৫. এনজিও লোন শোধ না করলে কী হতে পারে?
ডিভোর্সের অজুহাতে কেউ যদি কিস্তি বন্ধ করে দেন, তবে এনজিও কর্তৃপক্ষ নিম্নলিখিত ব্যবস্থা নিতে পারে:
• ঋণগ্রহীতার জমাকৃত সঞ্চয় (Savings) থেকে টাকা কেটে নেওয়া।
• মূল ঋণগ্রহীতা বা গ্যারান্টারের বিরুদ্ধে চেক ডিজঅনার মামলা (যদি লোন নেওয়ার সময় ব্ল্যাংক চেক জমা দেওয়া থাকে) বা অর্থ আদায়ের মামলা করা।
• বাংলাদেশ ব্যাংকের সিআইবি (CIB) রিপোর্টে নাম খেলাপি (Defaulter) হিসেবে অন্তর্ভুক্ত হওয়া, যার ফলে ভবিষ্যতে কোনো ব্যাংক বা এনজিও থেকে আর লোন পাওয়া যাবে না।